Tüm ülkelerdeki bankalar, hem nakit hem de varlıkların ana sahipleri olarak hareket eder. Aynı zamanda, Türkiye Cumhuriyeti ekonomisi bir durgunluk dönemine girmiş ve sadece yerli sanayi üretimi ve hizmetlerine değil, diğer şeylerin yanı sıra dış potansiyel sermaye kaynaklarına da odaklanmaya başlamıştır. Bu nedenle, ülkenin bankacılık sisteminin etkinliğinin Avrupa ülkelerindeki bankalarla karşılaştırılabilir olması şaşırtıcı değildir. Türkiye'deki bankalar, müşterilerine gelişmiş finansal ürünler ve eksiksiz bir hizmet yelpazesi sunmaktadır.
Türkiye'nin finansal sistem sorunları
Asıl sorun Türkiye'nin devasa dış borcu. Şubat 2021'de 2.64 trilyon liraya (448,4 milyar dolardan fazla) ulaştı. Bunlardan özel sektöre olan borcu 1,67 trilyon lira (yaklaşık 306 milyar dolar).
Türk parasının dolar karşısında değer kaybetmesi durumu daha da kötüleştiriyor. Sadece geçen ayda lira %3,55 düşüşle ₺ 5,43 / 1 $'a düştü. Türkiye'nin merkez bankası, uzun vadeli fiyat istikrarının kur dalgalanmalarından olumsuz etkilenmesi durumunda para politikasını değiştireceğini söyledi.
Türkiye ile ABD arasındaki ilişkilerin kötüleşmesi iyimserlik katmıyor. Böylece, Ağustos 2021'de Amerikan başkanı, Türk çeliği ve alüminyum üzerindeki devlet vergilerinin boyutunda sırasıyla %50 ve %20'ye kadar bir artışa izin verdi. Ve bu kararın kabul edilmesinin hemen ertesi günü, lira/dolar döviz çiftinin fiyatı ₺5.9 / 1 dolar olan tarihi minimuma düştü.
Ardından Türkiye Cumhuriyeti Cumhurbaşkanı Recep Erdoğan yerel halkı ulusal para birimindeki dalgalanmalar konusunda endişelenmemeye çağırdı. Ayrıca, Amerika Birleşik Devletleri'nden ithal edilen tütün ürünlerinde %60, arabalarda %120 ve alkolde %140 devlet vergilerinin artırılmasını onayladı.
Tarife savaşı zemininde, Türk lirasının gözle görülür enflasyonuna kimse şaşırmamalı. Böylece, Ekim 2021'de bu göstergenin Türkiye'deki değeri, 2003'ten bu yana en yüksek olan %25,5'i aştı. Ve sonraki 2 ayda fiyatlar sürekli düşüyordu:
- Kasım'da - %1,4 oranında;
- Aralık ayında - %0,4 oranında;
Yıllık bazda ise tüketici fiyatlarındaki artışı yansıtan TÜFE endeksi Aralık 2021'de yavaşlayarak %20,30'a geriledi. Ancak bu rakam oldukça büyük.
Türk bankacılık sisteminin özellikleri
Türkiye'nin bankacılık sistemi, aşağıdakileri içeren 47 finansal kuruluştan oluşmaktadır:
- 3 devlet bankası;
- 4 devlet yatırım finans kurumu;
- 5 özel yatırım;
- 16 yabancı kredi kuruluşu;
- 4 yabancı yatırım bankası;
- Devlet Mevduat Sigorta Fonu tarafından yönetilen 2 finans kuruluşu;
- 4 katılım bankası. Bu tür yapılar özel finans kurumları olarak anlaşılmaktadır.
Türk bankalarının notu aşağıda ele alınacaktır.
Türkiye Merkez Bankası
Türkiye Merkez Bankası 3 Ekim 1931'de kurulmuş ve 1 Ocak 1932'de resmen açılmıştır. Devlette banknot çıkarma münhasır hakkına sahiptir.
2021'deki enflasyon, ülkenin Merkez Bankası'nı yıllık %17,75'ten kilit oranı %24'e çıkarmaya zorladı. Bu artış, Bloomberg analistlerinin tahminleriyle uyumsuzdu ve buna göre bu parametrenin optimal değeri %21'i geçmedi.
Buna ek olarak, Türkiye'nin merkez bankası, ABD ile yaşanan ihtilaf ve liranın çöküşü sırasında ülkenin finans piyasasını korumak için acil önlemler aldı. Sadece ana olanları adlandıralım:
- Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, kredi kuruluşlarının likiditesini sağlamak için rezervlerinden 10,45 milyar dolar ayırdı.
- 1,45 milyar dolar Türk lirası (yaklaşık 10 milyar ₺);
- Amerikan para biriminde 6 milyar dolar;
- Altın rezervlerinden 3 milyar dolar.
- Ülkede faaliyet gösteren bankalara bir ay süreyle döviz kredisi kullanma fırsatı verildi.
- Türk lirası ile gerçekleştirilen işlemler için döviz cinsinden banka garantisi limiti neredeyse 3 kat artırılarak 7,2 milyar Euro'dan 21 milyar Euro'ya çıkarıldı.
- Özel bankalar için, belirli koşullar altında, 50 milyar dolar seviyesindeki döviz rezervlerinin sınırını aşmasına izin verilmektedir.
- Finansal kurumlar için rezerv oranı düşürüldü, bu da nakit kaynakları serbest bıraktı.
2018-2019'da Türkiye'nin en iyi 5 bankası
Ülke finans piyasasında lider konumda bulunan Türk bankalarının listesi tabloda gösterilmektedir.
Dikkat: “1582” tablosunun dahili verileri bozuk!
Diğer bankacılık kuruluşlarının temsilcilikleri ve şubeleri
Birçok yabancı banka Türkiye'de temsilcilik ve şube açmaktadır. Buradakiler sadece birkaç örnek.
- Hollanda bankası ING Bank. Bu uluslararası finans kuruluşu, Türkiye Cumhuriyeti pazarında aktif bir pozisyon almaktadır.
- Çin Bankası. Bu kredi kuruluşunun Türkiye piyasasına girmesiyle birlikte birçok Uzak Doğu finansal yapısı bu ülkede karlı operasyonlar yürütme imkanına ilgi göstermeye başlamıştır. Böylece büyük bir banka Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd orada yan kuruluşunu açtı.
- İspanyol finans kurumu BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Türkiye'deki Rus bankaları aktif değil. Ancak bu, bu ülkeye herhangi bir yaptırım uygulanmamasına rağmen, Ukrayna'da kayıtlı finansal kuruluşlar için de geçerlidir.
Türkiye Cumhuriyeti'ndeki turistler ATM'den nakit para çekebilirler. Doğru, genel olarak, nakde çevrilecek tutarın% 3-5'i kadar bir komisyon tahsil edilecektir.
Ancak bu kural henüz Sberbank kart sahipleri için geçerli değildir. Neden şimdiye kadar, biraz sonra netleşecek. Şimdi diyelim ki Sberbank Türkiye'de iştiraki DenizBank'ı açtı.
Ülke genelinde, bu finans kuruluşunun şube ağının yaklaşık 750 şubesi bulunmaktadır. ATM'lerini kullanırken Sberbank kart hesabından komisyon alınmaz. Ancak başka bir Rus bankasının fonları nakde dönüştürülürse, çekilen tutarın %1'i kadar komisyon ücreti ödenir.
Avrupa yaptırımlarının olumsuz etkisi nedeniyle Sberbank yönetimi, DenizBank'ı Türkiye'de satmayı düşünmek zorunda kaldı. Alıcı hızla bulundu - Dubai'deki en büyük banka Emirates NBD ENBD.DU. Sberbank'ın başkanı Bay Gref, yaptırım rejimi yürürlükte olmasaydı, bankanın finansal işin bu bölümünden asla ayrılmayacağını söyledi. Mevcut koşullar altında, temettü almak ve piyasadan fon çekmek imkansızdır.
Birçok Rus, Türkiye'de Alfa Bank olup olmadığıyla ilgileniyor. Ne yazık ki, bu finans kuruluşunun ülke topraklarında ne temsilciliği ne de şubeleri açılmadı. Ancak, müşterilerin Türkiye'deki ATM'lerden nakit çekmesine, minimum komisyon tahsilatı eşlik ediyor - sadece% 1.
Kredi vermenin ana yönleri
Türkiye Bankalar Birliği şu verileri yayınladı: Ocak 2021'de ülkedeki finans kurumlarının toplam kredi portföyü 2,5 trilyon ₺ (yaklaşık 460 milyar dolar) olarak gerçekleşti.
Bu arada, Hükümet, eyalet ekonomisini durgunluktan çıkarmaya yardımcı olacağından, bankacılık yapılarını daha fazla para vermeye devam etmeye teşvik ediyor. Türkiye'de yabancılara kredi vermenin çeşitli yönlerinin özelliklerini düşünün.
Mortgage kredisi
Türkiye Cumhuriyeti bankaları uzun süredir yabancılara uzun vadeli konut kredisi vermektedir. Başlangıçta finansal piyasanın bu bölümünde sadece DenizBank çalıştı. Ancak bir süre sonra başta Kuveyt Bank Türk (İstanbul merkezli), Akbank, Türkiye Finans olmak üzere diğer bankalar ipotek sözleşmesi yapmaya başladı.
2021 yılı sonuna kadar diğer ülke vatandaşlarına ve HSBC Bank'a uzun vadeli konut kredisi sağlamıştır.Ancak zaten 2021'de Türkiye Cumhuriyeti'ndeki faaliyetlerini azalttı.
Çoğu zaman, ipotek kredileri, Ruslar da dahil olmak üzere yabancılara aşağıdaki koşullarda verilir:
- borçlu yaşı - 65 yaşından büyük değil;
- maksimum geri ödeme süresi 20 yıldır;
- kredi hacmi - edinilen nesnenin takdir edilen değerinin %75'ine kadar;
- borç verme para birimi - Türk lirası, İngiliz sterlini, euro, ABD doları, Rus rublesi;
- geri ödeme aylık taksitler halinde yapılır. Erken geri ödeme, borç bakiyesinin% 1-2'si tutarında bir ceza tahakkuk ettirilmesini sağlar.
Ruslarla işbirliği yapan Akdeniz kıyılarındaki geliştiricilerin çoğu, konut hizmete girene kadar onlara %0 taksit sunuyor.
Tüzel kişilere kredi vermenin özellikleri
Diğer ülke vatandaşları, kural olarak, Türkiye'de küçük işletmeler açarak işlerine başlarlar. Bu ülkede, küçük ve orta ölçekli işletmeler kategorisi, yıllık geliri 25 milyon TL'yi geçmeyen ve 250'den fazla işçi çalıştırmayan tüzel kişileri içerir. Bu tür firmalar için, iş projelerini desteklemek için belirli faydalar ve çok sayıda devlet programı vardır.
Ocak 2021'de Türkiye Bankalar Birliği, küçük ve orta ölçekli işletmelere indirimli faiz oranlarıyla 20 milyar ₺ tutarında ek kredi sağlamaya karar verdi.
Derneğin başkanı Bay Hussein Aldyn, bu adımı finansal kurumların ülke ekonomisini ve endüstrisini destekleme konusundaki kararlılığının bir kanıtı olarak nitelendirdi.
Bireylere borç verme
Birçok yabancı, Türkiye'de borç para kullanarak alışveriş yapıyor. Örneğin, bir alışveriş merkezinde mücevher satın almayı planlıyorsanız, genellikle yerel bir bankadan bir kredi kartı kullanılır.
Ancak mevcut kısıtlamaların farkında olmalısınız. Bunlardan en önemlisi, daha önce alınan kredinin tam geri ödenmesinden önce yeni bir kredi vermenin imkansızlığıdır.
Ayrıca her banka kredi kartına maksimum kredi limiti belirler. Bu parametrenin nihai değeri, borçlunun gelir düzeyine ve satın alma nesnesine bağlıdır. Bankanın müşterisi yıl içinde 3 kez borcunu zamanında ödememişse yeni kredi açamaz.
Geri ödemeler için maksimum zaman diliminde de kısıtlamalar vardır. Satın alırken şunları oluştururlar:
- mücevher ve elektronik - 6 aya kadar;
- mobilya ve ev aletleri - 12 aya kadar;
- arabalar - 48 aya kadar.
Türk banka hesabı açmak
Yatırım ve girişimcilik faaliyetine başlamak, Türkiye Cumhuriyeti bankalarından birinde hesap açmayı gerektirir. Bu prosedürün tüzel kişiler ve bireyler için uygulanması kural olarak zorluklara neden olmaz. Ana noktalarını düşünelim.
Tüzel kişiler için
Türkiye'de bir bankada hesap açmak için bir tüzel kişinin temel bir dizi belge sunması gerekir:
- Tüzel kişilik statüsüne sahip olmanın doğrulanması. Evrakların apostilli ve Türkçe'ye tercüme edilmiş olması ve tercümenin noter tasdikli olması gerekmektedir.
- Firmanın yönetim ve mülkiyet yapısını yansıtan:
- dernek muhtırası;
- tüzük;
- belirli kişilerin kuruluşun müdürü ve baş muhasebeci pozisyonuna atanmasına ilişkin bir emir.
- Banka hesabındaki fonları elden çıkarmaya yetkili müdürün, baş muhasebecinin, onlara bağlı çalışanların kimliğinin kanıtı.
- Şirketle ilgili iflas prosedürünün başlatılmadığının teyit edilmesi. Bir Rus girişiminden bahsediyorsak, tahkim davalarının resmi çevrimiçi dosyasına başvurabilirsiniz (resmi web sitesinin adresi kad.arbitr.ru'dur).
Bir Türk bankasında cari hesap açma şartları - 2 haftadan bir aya kadar. Bu prosedürün tamamlanmasının ardından, Rusya Federasyonu'nun FTS'sine bu işlemin gerçekleştirildiğini bildirmek ve bu hizmet tarafından talep edilen belgeleri sağlamak gerekir. Aksi takdirde, işletmenin sahibi 1 milyon rubleye kadar para cezasına çarptırılacaktır.
Bireyler için
Herkes bir Türk bankasında hesap açabilir. Cari hesap öncelikle para transferi almak ve yapmak için tasarlanmışsa, ayrıca nakit çekmek ve hizmet ve mallar için ödeme yapmak için bir banka kartı verilmesini talep edebilirsiniz.
Aşağıdaki belgeleri bankaya göndermeniz gerekir:
- Uluslararası pasaport;
- yerel vergi dairesi tarafından verilen TIN;
- ikamet yerini teyit eden belge. Rus sivil pasaportu, elektrik faturaları, Türkiye'de oturma izni olabilir.
Banka çalışanı gönderilen belgeleri kontrol ettikten hemen sonra hesap açılacaktır. Bir banka kartı sipariş ederseniz, birkaç gün beklemeniz gerekecektir.
Ancak bir finans kurumu ile hesap açmak her zaman sadece parasal işlemler yapmak için yapılmaz. Güvenilir bankacılık yapılarına ücretsiz fon yerleştirmekten pasif gelir elde etme olasılığından bahsediyoruz.
Türk bankalarındaki mevduatların, kişilerin de açması gereken kendi hesapları vardır. Bunun için aşağıdaki temel kağıt paketi sunulur:
- Beyan;
- pasaport;
- yabancı bir pasaportun kopyası (noter tasdikli);
- mudi adına düzenlenmiş kamu hizmetlerinin ödenmesi için bir makbuz. İçinde yer alan veriler, başvuruda gerçek ikamet yerinin belirtildiğini teyit eder;
- Referanslar:
- son birkaç yıldaki gelir miktarı hakkında (Federal Vergi Servisi mührü ile);
- ailenin bileşimi hakkında;
- adli sicil kaydı yok.
Tabloyu inceledikten sonra, 2021 yılı başında Türkiye'nin önde gelen bankalarının mevduata ne kadar faiz tahakkuk ettiğini öğreneceksiniz.
| bankanın adı | Depozito yatırma süresi | Para birimi | Teklif etmek, % |
|---|---|---|---|
| garanti bankası | 6 ay | $ | 3 |
| 1 yıl | $ | 3 | |
| 6 ay | € | 1.1 | |
| 1 yıl | € | 1.1 | |
| 3 ay | ₺ | 16.26 | |
| 6 ay | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bankası, Moskova şubesinde "Acil" mevduat | 1 ay | ₽ | 5.75 |
| 3 ay | ₽ | 6.75 | |
| 6 ay | ₽ | 7.5 | |
| 1 yıl | ₽ | 8.5 |
Para transferinin organizasyonu
Uluslararası para transferleri çeşitli şekillerde yapılmaktadır. Ancak aynı zamanda, uygulanan seçeneğin ilgili yapıları inceleyeceği ve büyük miktarda transferin çeşitli soruları gündeme getireceği anlaşılmalıdır.
Western Union ödeme sistemi ile transfer yaparken, Türkiye'den Rusya'ya para transferi için komisyon ücreti:
- 3$'dan 200$'a bir miktar transfer etmek 3$'a mal olacak;
- 200 doların üzerindeki bir transfer işleminin maliyeti %1'dir.
Rusya'dan Türkiye'ye para transfer ücreti:
- 100 binden fazla ruble transferi için. 1.000 ruble tahsil edilir;
- 10 binden 100 bine kadar bir miktarın transferi, büyüklüğünün %1'ine mal olacak;
- transfer maliyeti 100-10.000 ruble. 100 ruble.
Banka havalesi, alıcı tarafın bankada bir hesabı varsa veya örneğin bir Swift ödemesi kullanırken uygundur. Bu işlem için Sberbank'ın ne kadar ücret aldığına ilişkin bilgiler tabloda yayınlanmıştır:
| Transfer tutarı, $ | Komisyon, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Kesinlikle mevcut herhangi bir elektronik platformdan transfer yapabilirsiniz. WebMoney sisteminin ruble cüzdanından karta para yatırma komisyonunun boyutu %0,8'dir, ancak 1500 WMR'den fazla değildir.
QIWI'den bir Sberbank kartına transfer için komisyon ücreti% 2'dir ve tek bir transfer için 50 ruble tahsil edilir.
Hangi yöntemin kullanılması gerektiği esas olarak gerekli para transfer hızına bağlıdır. Acilen paraya ihtiyaç duyulursa, en iyi seçenek Western Union veya elektronik ödeme sistemlerini kullanmaktır.
Türkiye Cumhuriyeti'nde iş kurmak
Ülkenin Asya ve Avrupa arasındaki kıtalararası konumu, önemli yatırımcı kitlelerini kendine çekti. Ancak Türkiye'deki işletmeleri ayrı bir kategoriye ayırmayı mümkün kılan başka faktörler de var.
Özellikle, orta ve küçük işletmeler için devlet desteği programı, aşağıdaki teşvik biçimleri getirilerek uygulanmaktadır:
- yatırım malları ithal ederken gümrük vergileri ve diğer harçlar alınmaz;
- KDV tamamen veya kısmen iade edilir;
- bazı girişimci faaliyet türlerine tercihli vergilendirme uygulanır;
- Yatırım Fonundan imtiyazlı koşullarla borç verme.
Bir yabancının Türkiye'de işyeri açması konusunda zor şartlar uygulanmaz. Bununla birlikte, ülkenin göçmenlik dairesi, yeni firmanın Cumhuriyet ekonomisi için yararına ikna edilmelidir.
Bunu yapmak için girişimcinin, Türkiye Cumhuriyeti'nin iki veya daha fazla yerli halkına iş sağlanacağı bir iş planı geliştirmesi gerekir. Çoğu durumda, bir şirket kurmanın maliyeti 2.000-2.200 dolar.
Çözüm
Türkiye'de banka seçimine tüm ciddiyetle yaklaşılmalıdır. Sonuçta, bir yabancı, bir finans kurumu ile işbirliği içinde avantajlara güvenebilir. Örneğin, bir bankanın potansiyel bir müşterinin daimi ikamet ettiği ülkede kayıtlı bir kredi kuruluşunun şahsında ortak olması durumunda, aynı uzun vadeli konut kredisini veya ihtiyaç kredisini bu bankada kullanmak daha kolay olacaktır.
Hesap açarken genellikle bir yabancıdan kart alması istenir. Türkiye'de uzun zaman geçirecek olanlar için kesinlikle kullanışlı olacaktır. Sonuçta, ülkenin oldukça gelişmiş bir ATM ağı var, bu nedenle kart sahibinin nakit parasız kalma riski çok az olacak.
