Avrupa ülkelerinin bankaları

Rusya'daki mevcut ekonomik durumda, yurttaşlarımız kayıp risklerini en aza indirmek için mevcut fonları güvenilir bir şekilde yatırmaya çalışmaktadır. İlk akla gelen Avrupa bankalarıdır. Eski Kıta'da çok güvenilir olanlar var. Onlar hakkında konuşacağız.

Genel bilgi

Mülkiyet biçimlerinin çeşitliliği, Avrupa ülkelerinin bankacılık sisteminin karakteristik bir özelliğidir. Bu temelde, finansal kurumlar ayırt edilir:

• durum;
• anonim hisse;
• Kurumsal;
• özel;
• karışık.

"İşlevsel amaç" kriterini uygularsak, Avrupa'daki bankalar şu şekilde ayrılır:

• Emisyon. Rusya'da, diğer ülkelerde olduğu gibi, bu Merkez Bankası'dır. Dolaşıma nakit vermek, bu tür bir finansal kurumun ana işlevidir. Özel müşterilerle çalışmadıkları açıktır.
• Depozito. Bu tür bankaların ana faaliyeti, nüfusun tasarruflarının birikmesidir. Bu fonlarla çeşitli işlemler yaparak kar elde ederler.
• Reklam. Bu kategorideki kredi kuruluşları, bankacılık mevzuatının izin verdiği tüm işlemleri gerçekleştirir.

Ayrıca, finansal kurumlar çok yönlü ve uzmanlaşmıştır. Birincisi, bireyler ve tüzel kişiler olmak üzere farklı kategorilerdeki müşterilere hizmet vermek için tüm bankacılık hizmetlerini gerçekleştirir. Uzmanlaşmış bankalar, örneğin yalnızca konut için kredi veren kuruluşları içerir. Rusya'da, bu DeltaCredit Bank. Uzmanlığı ipotektir.

İş organizasyonu türüne göre, finansal kuruluşlar standarttır ve yalnızca İnternet bankacılığı temelinde çalışır. Avrupa'da ikincisi, Eski Kıta'nın 5 ülkesinde çevrimiçi olarak faaliyet gösteren ING Groep konsorsiyumundan Hollandalı ING Direct'tir.

Genel olarak, başarıya ulaşmak için Avrupa bankaları şu anda aşağıdaki yazılım ve donanım sistemlerini kullanıyor:

• Otomatik - Müşterilerin evlerinden çıkmadan işlemleri tamamlamasını sağlar.
• Zeki. Bu tür sistemler, mevcut tüm veritabanlarından belirli bir müşteri hakkında bilgi toplar ve bunları işledikten sonra en uygun bankacılık ürünlerini seçmeyi teklif eder.

Güvenilir bankaların listeleri nasıl oluşturulur?

Bankaların güvenilirliğini belirleyen uzmanlar bir takım kriterler kullanır. Ana olanları adlandıralım:

• Banka boyutu. Bu gösterge, bir finansal kurumun istikrarını ve öngörülebilir gelecekte olası krizlerden kurtulma kabiliyetini gösterir. Ayrıca bu parametre bankanın normal işleyişinin olası süresi hakkında fikir verir.
• Kredi notu. Bir finansal kuruluşun güvenilirlik seviyesini gösteren çok önemli bir gösterge. Mevduat sahipleri, bir banka seçerken derecelendirme tarafından yönlendirilir.
• Banka hakkında bilgilerin mevcudiyeti Gerekli verileri almak için finansal kurumun web sitesini ziyaret etmeniz gerekir. İnternet kaynağının sayfalarında bankanın tarihi, kurucuları hakkında bilgi yoksa, bu kredi kurumuyla işbirliği yapmayı reddetmek daha iyidir.
• Bankaların yatırım özellikleri. Analizleri, belirli bir finansal kurumda mevduat açmanın güvenliği hakkında bir sonuca varmamızı sağlar. Bunlar aşağıdaki göstergelerdir:

• likidite ve karlılık seviyesi;
• mevcut varlıkların hacmi ve kalitesi;
• kredi kurumunun bilanço yapısı ile birlikte dinamikler;
• büyük harf kullanımı derecesi.

Mevduat faizi hiçbir şekilde ana kriter değildir. Banka hissedarlarına dikkat etmek daha önemlidir. Büyük bir finansal ve endüstriyel grubu içermeleri iyidir.

Şunu da bilmelisiniz ki, ülkemizde faaliyet gösteren yabancı bankaların güvenilirliğinin uygun seviyede olması ana şirkete destek sağlamaktadır.

En güvenilir Avrupa bankaları

Bir bankacılık yapısının güvenilirlik derecesinin belirlendiği özelliklerden biri, varlıklarının hacmidir. Aşağıda, bu göstergeyle derlenen, Avrupa'nın en büyük finans kurumlarının bir sıralaması yer almaktadır:

• HSBC (Londra, Birleşik Krallık). Avrupa, Asya, Afrika, Güney ve Kuzey Amerika'nın 66 ülkesinde yaklaşık 3800 şubesi bulunan perakende ağı, 38 milyon müşteriye hizmet vermektedir.
• BNP Paribas (Paris, Fransa). Anahtar çalışma alanı kurumsal yatırım bankacılığıdır. Buna operasyonel ve yapılandırılmış kiralama, ihracat ticareti işlemlerinin finansmanı, çok çeşitli döviz işlemleri vb. dahildir.
• Barclays (Londra, Birleşik Krallık). Finansal analistler bu organizasyonu evrensel bir banka olarak konumlandırıyor. Yani, müşteriler burada sadece mevduat yatırmakla kalmaz, aynı zamanda kredi için de başvuruda bulunabilirler. Barclays ayrıca plastik kartlar çıkarır ve hizmet verir, ödeme ve nakit hizmetleri, satın alma, işleme vb.
• Deutsche Bank (Almanya, yönetim kurulu Frankfurt am Main'dedir). Çalışan sayısı ve varlık hacmi açısından, Almanya'daki en büyük finansal holdingdir. Ana yön yatırım faaliyetidir. Bankacılık piyasasının bu segmentinde %20'lik bir paya sahiptir.
• Credit Agricole (Fransa, merkezi Paris'te). Organizasyonun 3 seviyesi vardır: yan kuruluşlar, bölgesel bankalar, yerel bankalar. Credit Agricole, sermayenin %25'ini kontrol ettiği 39 kurumsal ve perakende yerel finans kuruluşuna sahiptir. Bu yapı organizasyonun yönetilmesini zorlaştırsa da Fransız borsasında indirim almanızı sağlar.
• Royal Bank of Scotland (Edinburgh, Birleşik Krallık), sisli Albion'da İngiltere Bankası'nın yanı sıra banknot basma hakkına sahip olan tek bankadır.
• Societe Generale (Paris, Fransa). Bu banka, 30 milyondan fazla müşteriye hizmet verdiği dünyanın 82 ülkesinde temsil edilmektedir. 2021 yılında, “Banque Societe Generale Vostok” yapısal birimi Rosbank ile birleştirildi. Ruslar, bu yeni finans kuruluşunda ruble ve döviz cinsinden gerekli tutarı ödünç alabilir, cari ve mevduat hesabı açabilir, kredi ve banka kartı alabilir, mevduat koyabilir vb.
• Grupo Santander (İspanya, Santander'deki merkez). Bu finansal yapı 780'den fazla şirketi içermektedir. Grupo Santander, Büyük Britanya, Almanya, İspanya ve Çin Grand Prix'sinin isim sponsorudur. Ayrıca Formula 1'de Scuderia Ferrari ve McLaren gibi takımlara da partnerlik yapıyor.
• Lloyds Banking Group (Londra, Birleşik Krallık). Bu finansal holding şirketi, yalnızca bankacılık - tüketici ve ipotek kredisi için standart olan hizmetleri sunmakla kalmaz. İlgi alanı ayrıca bireylerin, tüzel kişilerin sigortasını ve müşteriler tarafından alınan kredilerin geri ödenmeme risklerini de içerir.
• ING Groep (Amsterdam, Hollanda). Bu finans kurumu perakende, yatırım ve ticari bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Ayrıca sigorta piyasasında da çalışmaktadır. ING Groep, emeklilik hizmetleri de vermektedir. En aktif faaliyeti Benelüks ülkelerinde gerçekleşiyor.
• UBS (Zürih, İsviçre). 2021'de İsviçre'nin en büyük finansal holdingi UBS, G20 kapsamında hareket eden Finansal İstikrar Konseyi tarafından küresel ekonomi için sistemik açıdan önemli 29 banka listesine dahil edildi. Bu nedenle, işletmenin daha katı özkaynak gerekliliklerine uyması gerekmektedir.
• UniCredit (Milano, İtalya). Rusya'daki faaliyetlerine Sovyet döneminde - 1989'da başladı. 2021 yılı itibarıyla bu bankanın Rusya Federasyonu'nda 91 şubesi açılmıştır. Diğer BDT ülkelerinin sakinlerinin hesaplarına para aktarmak için bankalararası işlemler kullanılır.
• Nordea (Stokholm, İsveç). Dünyanın 19 ülkesinde 1400'den fazla şubesi bulunan bu finans grubu, 700 bin kurumsal ve 10 milyon özel müşteriye hizmet veriyor.Sıradan vatandaşlara sunulan hizmetlerin listesi oldukça geniştir: özel bankacılık, banka kasaları, banka kartları, kredili mevduat kredileri, tüketici ve ipotek kredileri, otomobil kredileri, mevduat, hesap yönetimi.
• Intesa Sanpaolo (Torino, İtalya). Bu finansal grubun Rusya Federasyonu topraklarındaki ana faaliyet alanları aşağıdaki gibidir:

• Ticaret Finansı;
• maaş projeleri;
• yatırım hayat sigortası;
• orta ve küçük işletmeler için devlet destek programlarının uygulanması;
• nüfustan mevduat şeklinde fonların çekilmesi;
• belgesel işi;
• kartların verilmesi;
• bireylerin ve tüzel kişilerin hesaplarının bakımı;
• ödünç verme.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, İspanya) Bu, Santander'den sonra İspanya'daki en büyük ikinci finans grubudur. Hesap yönetiminden sigortaya kadar tüm müşteri kategorilerine geniş bir hizmet yelpazesi sunar.
• Standard Chartered (Londra, Birleşik Krallık). Bu yapının merkezi Londra'da olmasına rağmen, Birleşik Krallık'ta şubesi bulunmamaktadır. Ana faaliyetler, Hong Kong ve Singapur başta olmak üzere Asya ve Afrika ülkelerinde yürütülmektedir. Standard Chartered'ın Hong Kong'daki yan kuruluşu, ABD doları ihraç eden üç bankadan biridir.
• Natixis (Paris, Fransa). Bankanın Rusya Federasyonu topraklarında bir şubesinin oluşturulması, Rus madencilik kompleksinin doğal kaynakları ihraç eden işletmelerine orta vadeli borç verme hedefini takip etti. Bireylere hizmet vermek bu finans kurumu için bir öncelik değildir.
• Commerzbank (Frankfurt am Main, Almanya). 2009 yılında Dresdner Bank'ın satın alınmasından sonra bu banka Almanya ve Avrupa'nın en büyük kredi kuruluşlarından biri haline geldi. Commerzbank, yabancı şirketlere Rusya Federasyonu'nda iş organize etme konusunda profesyonel yardım sunar ve en büyük Rus firmalarına geniş bir finansal hizmet yelpazesi sunar.
• Danske Bank (Kopenhag, Danimarka). Bu bankanın Rusya pazarındaki hizmetlerinin listesi aşağıdaki pozisyonları içerir:

• gümrük ve kurumsal kartlar;
• Ticaret Finansı;
• elektronik bankacılık;
• para birimi kontrol hizmetleri;
• Rusya içinde ve dışında ödemeler;
• hesapları çeşitli para birimlerinde tutmak, vb.

İsviçre'de tek bir bankanın bile ilk 10'a girmediğine dikkatinizi çekiyoruz.

Çözüm

Ülkemizin finans piyasasında giderek daha fazla yabancı banka ortaya çıkıyor. Tasarruf programları ve kredilendirme için en uygun koşulları sağlayarak, yerli benzeri kurumlara ciddi bir rakiptir. Analistlere göre, bu fenomen, şüphesiz avantajlarla birlikte, Rus ekonomisini olumsuz etkiliyor, çünkü kredilere olan faiz yabancı kredi kuruluşlarının hesaplarına çekiliyor.

Ayrıca, yerli bankalar borç verme oranlarını düşürmek zorunda kalmaktadır. Bu da, bütçeye ödenen mali ücretlerin de azalması nedeniyle vergilendirilebilir kârda bir azalmaya yol açar.